Оё зеҳни сунъӣ агентҳои суғуртаро иваз мекунад? [Видео ва викторина]

Ҷавоби кӯтоҳ: Сӯии сунъӣ аллакай қисмҳои назарраси кори суғуртаро - қабул, нархгузорӣ, хидматрасонии муқаррарӣ ва қисмҳои даъвоҳоро - автоматӣ мекунад, аз ин рӯ, нақшҳои агентҳои танҳо амалиётӣ вақте кам мешаванд, ки бартарии асосии онҳо суръат дар полисҳои стандартӣ бошад. Аммо агентҳо аз байн намераванд: одамон ҳанӯз ҳам муҳиманд, вақте ки масъулият, хатарҳои мураккаб ва ҳолатҳои душвори даъвоҳо ба миён меоянд.

Хулосаҳои асосӣ:

Автоматикунонӣ: кам кардани қабули кормандон, муқоисаҳо, навсозӣ ва тағйироти асосӣ барои кам кардани вақти маъмурӣ.

Ҳисоботдиҳӣ: Вақте ки маслиҳат ё шарҳи фарогирӣ ба натиҷаҳо таъсир мерасонад, шахси номбаршударо масъул нигоҳ доред.

Мураккабӣ: Таваҷҷӯҳ ба таҷрибаи инсонӣ ба қарорҳои фарогирии тиҷоратӣ, дороиҳои баланд ва бисёрқабата.

Даъвоҳо: Барои ҷудокунӣ ва истихроҷи ҳуҷҷатҳо, шиддат бахшидани гуфтушунидҳо ва истисноҳо барои одамон, истифодаи зеҳни сунъӣ.

Риояи қоидаҳо: Барои қабули қарорҳо ва маслиҳатҳои автоматӣ шарҳдиҳӣ, назорати ғаразнок ва пайгирии аудитро талаб кунед.

Дидани пешниҳоди суғурта дар тӯли чанд сония метавонад фикри зеринро ба вуҷуд орад: "Хуб... пас, агентҳо хеле норозӣ ҳастанд." Бисёри одамон ба он ҷо меоянд. Воқеият каҷтар аст - ва дар асл, ҷолибтар. Сӯиистифода қисмҳои ҷараёни кори суғуртаро комилан вайрон мекунад - қисмҳои кундзеін, қисмҳои такроршаванда, қисматҳое, ки одамонро дар миёнаи ҷумла хоболуд мекунанд. Аммо, иваз кардани агентҳои суғурта аз аввал то охир дар категорияи дигари даъвоҳо ҷойгир аст. Ин ба он монанд аст, ки мегӯянд, ки калкулятор муҳосибонро иваз кардааст. Ин тавр нашуд. Он он чизеро, ки муҳосиб будан талаб мекунад, тағйир дод. (McKinsey; Reuters)

Пас, ин мисли калонсолоне муҳокима карда мешавад, ки то ҳол баъзан нисфи шаб воҳима мекунанд 😅.

Мақолаҳое, ки шумо метавонед баъд аз ин хонед, инҳоянд:

🔗 Оё зеҳни сунъӣ муҳосибонро иваз мекунад?
Чӣ гуна автоматикунонӣ вазифаҳои баҳисобгирӣ ва имкониятҳои касбии ояндаро аз нав ташаккул медиҳад.

🔗 Оё зеҳни сунъӣ ҷойгузини радиологҳо хоҳад шуд?
Воситаҳои аксбардории зеҳни сунъӣ, маҳдудиятҳои дақиқӣ ва тағйироти қувваи кории радиологиро меомӯзад.

🔗 Оё зеҳни сунъӣ бонкдорони сармоягузориро иваз мекунад?
Ҷараёнҳои кории бастани созишномаҳо, қувваҳои зеҳни сунъӣ ва малакаҳои бонкдорие, ки ҳанӯз заруранд, таҳлил мекунад.

🔗 Корҳое, ки зеҳни сунъӣ наметавонад иваз кунад ва онҳое, ки он иваз хоҳад кард
Назари ҷаҳонӣ ба нақшҳое, ки ба зеҳни сунъӣ тобоваранд ва ҷойҳои кории зери хатар.

Саволе, ки ҳама медиҳанд (ҳатто вақте ки онро намегӯянд) 😬

Вақте ки одамон мегӯянд, ки "Оё зеҳни сунъӣ агентҳои суғуртаро иваз мекунад?", онҳо кам ба таври соф ва бетарафона пешниҳод мекунанд. Мазмуни зермаъно одатан чунин аст:

• «Оё ман ҳоло ҳам кор хоҳам дошт?»

• «Оё ман бе одам созишномаи беҳтаре ба даст меорам?»

• «Оё маро чатботе фиреб медиҳад, ки ба назар боэътимод менамояд, аммо... хато мекунад?»

• «Агар чизе ба тарафи дигар равад, ман ба кӣ дод занам?» (Биёед ростқавл бошем.)

Суғурта ҳатто вақте ки вонамуд мекунад, ки баръакс аст, эҳсосӣ аст. Ин пул, хатар, тарс ва коғазҳоест, ки ҳамчун пардохти ҳармоҳаи тоза пинҳон карда шудаанд. Соҳиби зеҳни сунъӣ коғазҳоро хуб иҷро мекунад. Тарс... камтар.

Он чизеро, ки зеҳни сунъӣ аллакай аз одамон беҳтар анҷом медиҳад (бале, ман инро гуфтам) ⚡🤖

Дар баъзе минтақаҳо, зеҳни сунъӣ дар рӯзи беҳтарини худ пас аз ду қаҳва нисбат ба агенти инсонӣ зудтар ва устувортар аст:

• Гирифтани маълумот ва тахассуси пешакӣ: Гирифтани тафсилоти асосӣ, муайян кардани майдонҳои гумшуда, шуморо барои ислоҳ тела додан.

• Муқоисаи нархномаҳо: Филтркунӣ аз рӯи франшиза, маҳдудиятҳои фарогирӣ, иловаҳо, диапазонҳои нархгузорӣ.

• Хизматрасонии муқаррарии полис: навсозии суроғаҳо, кортҳои шахсият, ёдраскуниҳои пардохт, тасдиқҳои асосӣ.

• Ошкоркунии намунаҳои қаллобӣ: Комил нест, аммо зеҳни сунъӣ дар таъсироти "ин аз ҷиҳати оморӣ ғайриоддӣ ба назар мерасад" хуб аст.

• Гурӯҳбандии зангҳо/чат: Шуморо ба шӯъбаи лозима бидуни понздаҳ интиқол (баъзан) равона мекунад.

Агар муносибати шумо бо агент асосан "зуд ба ман нархнома гиред" бошад, зеҳни сунъӣ аллакай ин вазифаи кориро иҷро мекунад. На тамоми кор - балки як қисми он ва он як қисми калон аст. (McKinsey; Deloitte)

Чӣ версияи хуби агенти суғуртаро ташкил медиҳад 🧠🧾

Ин қисматест, ки одамон аз он мегузаранд ва сипас ҳайрон мешаванд, ки чаро сӯҳбат баъдтар печида мешавад.

Агенти суғуртаи "хуб" танҳо чопгари нархнома бо овози гуворо нест. Нусхаи хуби агенти суғурта дорои омезиши малакаҳое мебошад, ки ба инсон хосанд:

• Тарҷумаи хатар: Табдил додани "шартҳои фарогирӣ" ба "чӣ мешавад, агар аз боми шумо об шорида шавад ва шифти ҳамсояатон ба шаршара табдил ёбад".

• Кашф: Пурсидани саволҳое, ки шумо намедонистед, ки муҳиманд, ба монанди "Оё шумо тиҷоратро аз хона идора мекунед?" ё "Кӣ дар асл ин мошинро меронад?"

• Машварати мувозинатӣ: Ба шумо дар интихоби байни суғуртаи гаронбаҳо ва суғуртаи гаронбаҳо кӯмак мекунад, бе он ки вонамуд кунад, ки хӯроки нисфирӯзии ройгони ҷодугарӣ ҳаст.

• Паймоиш дар бораи ширкатҳои суғурта: Донистани он, ки кадом ширкатҳои суғурта ба даъвоҳо бепарвоӣ мекунанд, кадоме серталаб ва кадоме аз хатарҳои муайян нафрат доранд.

• Ҳимоятгарӣ вақте ки он нохушоянд мешавад: Баҳсҳои даъво, нофаҳмиҳо, раддияҳо, парвандаҳои аҷибу ғариб.

Ин як истиораи ларзон аст, ки то ҳол кор мекунад: зеҳни сунъӣ сканери хеле зуди маҳсулоти хӯрокворӣ аст 🛒. Агенти хуб дӯстест, ки шуморо аз харидани компонентҳое, ки бо ҳам мувофиқат намекунанд, бозмедорад ва сипас ҳангоми сӯхтор дар ошхона ба шумо дар пухтупаз кӯмак мекунад. Каме драмавӣ - аммо на он қадар дур.

Дар куҷо зеҳни сунъӣ метавонад вазифаҳои агентро иваз кунад (на агент, балки вазифаҳо) 🧩🤖

Ин тағйироти калидӣ аст: ҷойҳои корӣ маҷмӯи вазифаҳо мебошанд. Сеҳри сунъӣ майл дорад, ки онҳоро ҷудо кунад. (McKinsey)

Эҳтимол дорад, ки вазифаҳо ба таври қатъӣ автоматӣ карда шаванд

• Нархномаи асосӣ барои хатарҳои стандартӣ

• Санҷишҳои андеррайтингии аввалия

• Коркарди ҳуҷҷатҳо (аризаҳо, далелҳои суғурта, навсозӣ)

• Дастгирии муштариён дар сатҳи саволҳои зуд-зуд додашаванда

• Тағйироти оддии фарогирӣ (илова кардани воситаи нақлиёт, хориҷ кардани ронанда, навсозии суроға)

Вазифаҳо ба шумо кӯмак мерасонанд, аммо пурра соҳиби онҳо нестанд (ҳадди аққал боэътимод нестанд)

• Ҷойгиркунии суғуртаи тиҷоратии мураккаб

• Хатҳои шахсии дорои арзиши баланд бо амволи сершумор, коллексияҳо, қабатҳои чатрӣ

• Ҳимоят ва шиддат гирифтани даъвоҳо

• Машварати фарогирӣ бо масъулияти воқеӣ

Пас, агар дафтари тиҷоратии шумо асосан сиёсати молӣ бошад ва "арзиш" суръат бошад... фишор воқеӣ аст 😬.

Чаро ивазкунии пурра аз он ки ба назар мерасад, душвортар аст 🧍♀️⚖️

Ҳатто агар зеҳни сунъӣ 80% корро анҷом дода тавонад ҳам, 20% -и охир қисматест, ки боиси даъвоҳои судӣ, бекоркунии шартномаҳо ва зарар ба обрӯ мегардад. Суғурта се воқеияти нозук дорад:

1) Масъалаҳои масъулият

Агар зеҳни сунъӣ тавсияи бад диҳад, соҳиби он кист? Оператор? Платформа? Муштарӣ барои эътимод ба он? Ин танҳо фалсафӣ нест - он амалиётӣ аст. (NAIC)

2) Одамон хатарро ба таври возеҳ тавсиф намекунанд

Одамон чизҳоро фаромӯш мекунанд, саволҳоро нодуруст мефаҳманд ё бо итминон маълумоти нодурустро ворид мекунанд. Албатта, зеҳни сунъӣ метавонад ба муайян кардани номувофиқатиҳо кумак кунад, аммо он ҳанӯз ҳам аз вуруд вобаста аст. Партовҳо дароянд, партовҳои зебо берун мешаванд 😵💫.

3) Парвандаҳои канорӣ тамоми бозӣ мебошанд

Лаҳзаҳое, ки ба шумо бештар аз ҳама суғурта лозим аст, ин вақте рух медиҳад, ки чизе ғайриоддӣ рӯй медиҳад. Зарари аҷиби амвол, масъулияти ғайриоддӣ, садамаҳои бисёрҷониба, қатъи тиҷорат. Ҳолатҳои ночиз дар он ҷое ҳастанд, ки одамон то ҳол ба даст меоранд.

Ҷадвали муқоиса: вариантҳои беҳтарине, ки муштариён воқеан истифода мебаранд 🧾🔍

Дар зер назари амалӣ дар бораи он ки "агентҳои ивазкунанда" дар табиат чӣ гунаанд, оварда шудааст. Хусусиятҳои сабуки форматкунӣ дохил карда шудаанд, зеро воқеият аҷиб аст.

Ба чизе аҳамият додед? "Ғолиб" аз он вобаста аст, ки шумо ба чӣ арзиш медиҳед: суръат, соддагӣ, назорат, итминон ё касеро айбдор кардан мумкин аст. Бале, баъзан айбдор кардан хусусият аст 😅.

Фурӯш ва тақсимот: дари пеш тағйир меёбад 🚪🤖

Фурӯш ҷоест, ки зеҳни сунъӣ бештар халалдоркунанда ба назар мерасад, зеро он ченшаванда аст. Пешниҳодҳо меоянд, варақаҳо пур карда мешаванд, нархномаҳо дода мешаванд, нархҳои басташавӣ пайгирӣ карда мешаванд. Зеҳни сунъӣ қифҳои фурӯшро дӯст медорад. Одамон... баъзан фаромӯш мекунанд, ки аз сабаби бемор шудани сагашон пайгирӣ кунанд. Ин ҳодиса рӯй медиҳад.

Чӣ гуна тағйирот дар фурӯш

• AI метавонад муштариёнро фавран муайян кунад

• Соҳиби зеҳни сунъӣ метавонад сенарияҳои нархномаро зуд иҷро кунад (болотар аз франшиза, поёнтар аз мукофот; болотар аз франшиза, болотар аз мукофот)

• Сеҳри зеҳн метавонад паёмнависиро дар миқёси васеъ (баъзан даҳшатнок, баъзан муфид) фардӣ кунад (McKinsey)

Чӣ намеравад

• Эҷоди эътимод барои харидҳои пурмазмун

• Шарҳ додани истисноҳо бидуни он ки чашмони касеро хира кунад

• Муайян кардани он, ки муштарӣ он чизеро, ки мехарад, нодуруст мефаҳмад

Яке аз бузургтарин хатарҳои хомӯш: зеҳни сунъӣ метавонад барои табдилдиҳӣ "беҳтар" бошад. Ин метавонад одамонро ба сӯи суғуртаи нокифоя тела диҳад, зеро он арзонтар ва гуфтани "ҳа" осонтар аст. Агенти инсонӣ, ки ба ҳама чиз арзанда аст, баъзан шуморо аз арзонтарин вариант бозмедорад. Ин дар панели идоракунии рушд суст бозӣ мекунад, аммо ин як хидмати воқеӣ аст.

Иддаоҳо: ки дар он эътимоди робот метавонад натиҷаи баръакс диҳад 😵💫🧯

Даъвоҳо ҷоест, ки зеҳни сунъӣ метавонад ба таври назаррас кумак кунад - ва инчунин ҷое, ки дар сурати нодуруст кор кардан метавонад бештарин зарарро расонад.

Дар куҷо зеҳни сунъӣ дар даъвоҳо бартарӣ дорад

• Намудҳои даъвоҳоро ҷудо кардан (автомобилӣ vs амволӣ vs масъулият)

• Гирифтани тафсилот аз аксҳо ва ҳуҷҷатҳо

• Муайян кардани номувофиқатиҳо ва шаклҳои эҳтимолии қаллобӣ

• Суръат бахшидан ба пардохтҳои муқаррарӣ ва каммураккаб (Tractable; Wired)

Дар ҷое, ки одамон то ҳол ҳукмронӣ мекунанд

• Музокирот ҳангоми печида будани масъулият

• Тафсири забони сиёсӣ дар вазъиятҳои марзӣ

• Идоракунии муштариёни эҳсосӣ (нидоҳои "ҳаёти ман дар оташ аст")

• Эволятсия ва истисноҳо

Иддао танҳо маълумот нест. Ин як ҳафтаи вайроншудаи касе аст, баъзан як моҳ. Агар таҷрибаи зеҳни сунъӣ сард ё печида ба назар расад, муштариён ба ҳар ҳол ба як одам муроҷиат мекунанд - ва акнун инсон бояд рехтани онро тоза кунад. Мисли киро кардани чангкашаки робот, ки мурабборо ба фарш мемолад. То он даме, ки ин тавр нашавад, муфид аст.

Риояи қоидаҳо ва танзим: девори зеҳни сунъӣ пайваста ба он бархӯрд мекунад 🧱⚖️

Суғурта сахт танзим карда мешавад. Танҳо ҳамин чиз хаёлоти "Зеҳни сунъӣ ҳамаро иваз мекунад"-ро суст мекунад. (FCA; NAIC)

Зеҳни сунъӣ метавонад ба риояи қонунҳо тавассути инҳо мусоидат кунад:

• Стандартикунонии ифшои маълумот

• Кафолат додани пешниҳоди шаклҳои зарурӣ

• Сабти сӯҳбатҳо ва тағйироти сиёсат

• Мониторинги маслиҳатҳои номувофиқ (EIOPA; NAIC)

Аммо AI инчунин дардҳои нави риояи қоидаҳоро муаррифӣ мекунад:

• Шарҳ додани қарорҳои автоматӣ

• Баррасии нигарониҳои таассуб ва адолат

• Нигоҳ доштани пайраҳаҳои аудитие, ки маъно доранд

• Канорагирӣ аз шарҳҳои фарогирии "галлютсинатсияшуда" (ICO; EIOPA)

Ҳамчунин, ва ин муҳим аст: шумо наметавонед аз модел хоҳиш кунед, ки дар бораи фарогирӣ ҷавоб эҷод кунад. Ҳатто як хатои хурд метавонад ба як мушкили калон табдил ёбад. Албатта, агент низ метавонад хато кунад, аммо шахсе ҳаст, ки бояд пурсиш кунад, аз нав омӯзонад, ҷазо диҳад ё ба додгоҳ кашад (боз ҳам... айбдор кардан як хусусият аст, вой). (NAIC)

Соҳиби зеҳни сунъӣ ва агентҳои суғурта: ҷавоби равшантарин 😅

Сеҳри сунъӣ баъзе агентҳои суғуртаро иваз мекунад ва он қисмҳои кори аксари агентҳоро иваз мекунад . Ин нақшро дар маҷмӯъ аз байн намебарад, зеро ин нақш ба ду версия тақсим мешавад. ( Reuters )

Версияе, ки фишурда мешавад

• фурӯши сиёсати муомилотӣ

• навсозиҳои бо даст кам

• дархостҳои хидматрасонии асосӣ

• нархномаи оддӣ барои хатарҳои стандартӣ

Версияе, ки қавитар мешавад (агар дуруст анҷом дода шавад)

• мушовир, машваратчӣ, тарҷумони хатар

• мутахассиси тиҷоратӣ

• ҳимоятгари даъвоҳо / шарики шиддати вазъият

• китобсози асосёфта ба муносибатҳо

«Агент» камтар ба мошини нархнома ва бештар ба мураббии хатар табдил меёбад. Ин кори хубтар аст... аммо он малакаҳоеро талаб мекунад, ки баъзе агентҳо дар аввал барои онҳо киро нашуда буданд. Ин гузариш метавонад ноҳамвор бошад.

Агар шумо агенти суғурта бошед, ҳоло чӣ кор кардан лозим аст 🧠📈

Аввалан, на "воҳима". Воҳима одамонро водор мекунад, ки корҳои беихтиёронаро анҷом диҳанд, ба монанди харидани курсҳое, ки ҳеҷ гоҳ тамом намекунанд.

Ҳаракатҳои амалӣ, ки ба шумо кӯмак мерасонанд:

• Шарҳдиҳандаи фарогирӣ шавед: Табдил додани забони сиёсатро ба сухани оддӣ машқ кунед. Худро сабт кунед. Каме хиҷолат кашед. Беҳтар шавед.

• Ба парвандаҳои мураккаб такя кунед: тиҷорати хурд, хатҳои махсус, банақшагирии ҳаёт + маъюбӣ, стратегияи чатрӣ, хонаводаҳои бисёрсиёсатӣ.

• Аз зеҳни сунъӣ ҳамчун ёвари худ истифода баред, на ҷойгузини худ: пайгирӣ, ворид кардани маълумот, ёдраскуниҳои навсозӣ ва қабулро автоматӣ кунед. (McKinsey)

• Дастури амалиётии даъвоҳоро тартиб диҳед: Мизоҷон таҷрибаҳои даъвоҳоро бештар аз пардохтҳои суғурта дар хотир доранд. Шахсе бошед, ки дар ҳолати стресс кӯмак мекунад.

• Маслиҳатҳоро бодиққат сабт кунед: Агар шумо тавсия диҳед, қайдҳо нигоҳ доред. Ин барои шумо муҳофизат ва барои онҳо равшанӣ аст.

Шояд ин драматикӣ садо диҳад, аммо ин дуруст аст: агентҳое, ки мисли мушовирон рафтор мекунанд, зинда мемонанд. Онҳое, ки мисли шаклҳои инсон рафтор мекунанд, автоматӣ мешаванд.

Агар шумо муштарӣ бошед, байни зеҳни сунъӣ ва агент интихоб кунед 🧾🤔

Ин аст як санҷиши зуди рӯда:

Агар имконоти AI-first-ро истифода баред, агар:

• вазъияти шумо оддӣ аст

• шумо асосҳои фарогириро мефаҳмед

• шумо аз тағйироти худхизматрасонӣ бароҳат ҳастед

• Шумо асосан ба суръат ва нарх аҳамият медиҳед

Агар агенти инсонӣ (ё гибридӣ)-ро истифода баред, агар:

• шумо якчанд амвол, воситаҳои нақлиёт ё ронандагони мураккаби хонаводагӣ доред

• шумо тиҷорат ё кори иловагӣ доред

• ба шумо роҳнамоии масъулият лозим аст (чатр, шиносоии касбӣ, корҳои иҷоранишин)

• шумо даъвоҳо доштед ё хатари бештарро интизор будед

• Шумо мехоҳед, ки касе солим бошад - интихоби шуморо тафтиш кунед

Як стратегияи тааҷҷубовар хуб гибридӣ аст: зуд нархномаҳои зеҳни сунъӣ гиред, сипас ду варианти беҳтаринро барои фосилаҳои фарогирӣ аз ҷониби инсон баррасӣ кунед. Беҳтарин аз ҳарду ҷаҳон - ба монанди истифодаи GPS ва нигоҳ кардан ба аломатҳои роҳ.

Нормалии навбатӣ чӣ гуна аст (ва чаро ҳамааш фоҷиабор нест) 🌤️🤖

Эҳтимоли бештар ин нест, ки "одамон нопадид мешаванд". Ин:

• Агентҳои камтар корҳои маъмурии камарзишро анҷом медиҳанд

• Автоматикунонии бештар дар нархгузорӣ, хидматрасонӣ ва навсозӣ

• Таваҷҷӯҳи бештар ба фурӯши машваратӣ

• Нақшҳои бештари тахассусӣ (нишаҳои тиҷоратӣ, идоракунии хатарҳо, ҳимояи даъвоҳо)

• Вазифаҳои нави "роҳбари зеҳни сунъӣ": баррасии натиҷаҳо, муайян кардани хатогиҳо, омӯзиши ҷараёнҳои корӣ (EIOPA; NAIC)

Дар ниҳоят, мо бо миёнаравони танҳо муомилотӣ камтар ва мушовирони бештаре рӯ ба рӯ мешавем, ки медонанд чӣ кор кунанд. Ин, ростқавлона гӯем, эҳтимолан барои муштариён низ солимтар аст.

Сӯиистифода агентҳои суғуртаро ҳамчун як намуд иваз намекунад. Он бештар ба эволютсияи босуръат монанд аст. Баъзеҳо мутобиқ мешаванд. Баъзеҳо не. Овози мустанади табиат: "Ва дар ин ҷо мо агентеро мебинем, ки аз фиристодани варақаҳои факс худдорӣ кард..." 📠😬

Хулоса 🧾✨

Зеҳни сунъӣ бисёр корҳои такрории агентҳоро иваз мекунад ва он агентҳоеро иваз мекунад, ки нақши онҳо асосан "интерфейси инсонӣ барои шаклҳо" буд. Аммо суғурта пур аз ҳолатҳои печида, лаҳзаҳои эҳсосӣ ва ниёзҳои ҳисоботдиҳӣ аст - ва онҳо то ҳол ба одамон, махсусан дар вазъиятҳои мураккаб, афзалият медиҳанд. (NAIC; EIOPA)

Хулосаи мухтасар

• Соҳиби зеҳни сунъӣ дар нархномаҳо, қабул, хидматрасонии муқаррарӣ ва қисмҳои даъвоҳо бартарӣ хоҳад дошт 🧠⚡ (McKinsey)

• Инсонҳо барои хатари мураккаб, маслиҳатҳои нозук ва ҳимоятгарӣ муҳим боқӣ мемонанд 🧍♀️⚖️

• Оянда гибридӣ аст: зеҳни сунъӣ суръатро идора мекунад, агентҳо доварӣ мекунанд 🤝🤖 (Reuters)

• Агентҳое, ки ба мушовирон табдил меёбанд, хуб кор хоҳанд кард - шояд ҳатто беҳтар 📈🙂

Агар шумо то ҳол нороҳат бошед, хато намекунед. Тағйирот метавонад мисли истодан дар роҳрави ҳаракаткунанда ҳангоми бастани пойафзоли худ эҳсос шавад. Шумо метавонед ин корро кунед... аммо шумо каме ларзида меистед.

Мисоли воқеӣ: Истифодаи зеҳни сунъӣ ҳамчун ёвари навсозӣ барои як оҷонсии хурд 🤝🤖

Сенария

Як оҷонсии хурди мустақили суғуртаро бо се агент ва як корманди маъмурии нимрӯза тасаввур кунед. Онҳо тақрибан 850 муштарии хатти шахсиро, ки асосан полисҳои манзилӣ, автомобилӣ, иҷорагирон ва чатрро дар бар мегиранд, идора мекунанд. Мавсими навсозӣ дардовар аст: агентҳо соатҳои зиёдро барои тафтиши тағйироти полис, пайгирии тафсилоти гумшуда, муқоисаи нархҳои навсозӣ ва навиштани почтаи электронии пайгирӣ сарф мекунанд.

Дар ин сохтори хаёлӣ, вале воқеӣ, зеҳни сунъӣ агентро иваз намекунад. Он ҳамчун ёвари навсозӣ амал мекунад. Нақши он омода кардани аввалин гузариши муқаррарӣ аст, то агенти инсонӣ ба доварӣ диққат диҳад: фосилаҳои фарогирӣ, болоравии нархҳо, таърихи даъвоҳо ва саволҳои ногувори муштариён.

Он чизе, ки ба ёвари ёвар лозим аст

Агентӣ ба ёвари зеҳни сунъӣ чунин имкон медиҳад:

• Хулосаи сиёсати соли гузашта

• Нархномаи навсозии ҷорӣ

• Шарҳҳои муштариён аз CRM

• Ҳама гуна даъвоҳои ахир ё тағйироти суроға

• Қоидаҳои агентӣ, ба монанди «ҳеҷ гоҳ кам кардани маҳдудиятҳои масъулиятро бе баррасии инсонӣ тавсия надиҳед»

• Рӯйхати санҷишӣ барои камбудиҳои маъмулӣ: маҳдудиятҳои пасти масъулият, набудани пӯшиши чатр, ронандагони аз кор хориҷшуда, истифодаи тиҷорати хонагӣ, синну соли бом, хатари обхезӣ ва франшизаҳои баланд

Ёрдамчӣ набояд суғуртаро ба ӯҳда гирад, пасандозҳоро ваъда диҳад ё маслиҳати ниҳоӣ диҳад. Он бояд барои агенти иҷозатномадор бастаи баррасӣ омода кунад.

Намунаи дастур

Ҳуҷҷатҳои тамдиди ин муштариро аз назар гузаронед ва барои агент хулосаи возеҳро омода кунед. Ҳар гуна афзоиши маблағи суғуртаро, ки аз 12% зиёдтар аст, ҳар гуна коҳиши суғурта, ҳар гуна маълумоти гумшуда ва ҳар гуна ҳолатеро, ки муштарӣ метавонад ба шарҳи инсонӣ ниёз дошта бошад, қайд кунед. Тағйир додани суғуртаро тавсия надиҳед, агар сабаб дар ҳуҷҷатҳо ба таври возеҳ тасдиқ нашуда бошад. Бо се саволе, ки агент бояд пеш аз тамос бо муштарӣ диҳад, хотима диҳед.

Чӣ тавр онро санҷидан мумкин аст

Пеш аз истифодаи он бо муштариёни воқеӣ, агентӣ метавонад ёвари худро дар 20 файли кӯҳнаи навсозӣ санҷад:

1. 10 навсозии оддӣ ва 10 навсозии мураккабро интихоб кунед.

2. Аз зеҳни сунъӣ хоҳиш кунед, ки ҳар як файлро ҷамъбаст кунад.

3. Аз як агенти иҷозатномадор хоҳиш кунед, ки ҳар як масъалаи қайдшударо тафтиш кунад.

4. Мушкилоти аз даст рафта, ҳушдорҳои бардурӯғ, вақти сарфшуда ва оё ба навиштани дубораи почтаи электронии ниҳоии муштарӣ ниёз доштанро пайгирӣ кунед.

5. Вақте ки зеҳни сунъӣ чизи муҳимеро аз даст медиҳад, ба монанди ронандаи навраси наврас, қайди синну соли бом ё ишораи истифодаи тиҷорат, дастурро навсозӣ кунед.

Саволҳои муфиди санҷишӣ инҳоянд:

• Оё ёвар афзоиши 18% мукофотпулиро мушоҳида кард?

• Оё он қайд кард, ки муштарӣ мошини дуюмро илова кардааст?

• Оё он аз додани маслиҳати ниҳоии фарогирӣ худдорӣ кард?

• Оё он масъаларо бо забоне, ки муштарии муқаррарӣ мефаҳмад, шарҳ дод?

• Оё он чизеро, ки масъулият, истисноҳо ё даъвоҳоро дар бар мегирад, шадидтар кард?

Натиҷа

Натиҷаи тасвирӣ: бар асоси вақти муайян кардани панҷ баррасии навсозии намуна пеш аз ва баъд аз истифодаи ин ҷараёни корӣ, агентӣ метавонад вақти баррасии гузариши аввалро аз тақрибан 22 дақиқа барои як файл то 7 дақиқа барои як файл кам кунад.

Барои 100 навсозӣ, ин маънои онро дорад:

• Вақти баррасии дастӣ: 2200 дақиқа ё тақрибан 36.7 соат

• Баррасии гузариши аввал бо ёрии зеҳни сунъӣ: 700 дақиқа ё тақрибан 11.7 соат

• Вақти сарфаи тахминӣ: 25 соат барои 100 навсозӣ

Агентӣ бояд сифатро, на танҳо суръатро, чен кунад. Ҳадафи оқилона ин аст, ки пеш аз он ки ҷараёни кор ба истифодаи ҳаррӯза иҷозат дода шавад, сифр аз даст додани ашёи хатарноки баланд дар рӯйхати санҷишии 10-бандии навсозӣ бошад.

Чӣ метавонад хато кунад

Хатари бузургтарин ин аст, ки ба зеҳни сунъӣ имкон диҳед, ки нисбат ба он ки бояд бошад, боэътимодтар садо диҳад. Натиҷаи бад мегӯяд: "Шумо бояд барои сарфаи пул суғуртаи худро кам кунед." Натиҷаи беҳтар мегӯяд: "Пардохти навсозӣ 16% афзоиш ёфт. Агент метавонад пеш аз муҳокимаи ҳама гуна тағйирот бо муштарӣ имконоти франшизаро баррасӣ кунад ва муомиларо шарҳ диҳад."

Хатогиҳои дигари маъмул:

• Ба он ҳуҷҷатҳои нопурраи сиёсатро пешниҳод мекунанд

• Ба он имкон медиҳад, ки почтаи электронии муштариёнро бидуни баррасӣ фиристад

• Фаромӯш кардани навсозии рӯйхати санҷиш ҳангоми тағир додани қоидаҳои интиқолдиҳанда

• Коркарди хулоса ҳамчун маслиҳати иҷозатномадор

• Набудани сабти он чизе, ки агенти инсонӣ тасдиқ кардааст

Хулосаи амалӣ

Истифодаи пурқувваттарини зеҳни сунъӣ дар суғурта ин иваз накардани агент дар лаҳзаи зарурати доварӣ аст. Гап сари он аст, ки пеш аз расидани ин лаҳза ҳама чизро тоза кунад. Бигзор зеҳни сунъӣ навсозиро ташкил кунад, тафсилоти ғайриоддиро қайд кунад ва шарҳи возеҳро таҳия кунад - сипас бигзор шахси иҷозатномадор занг занад.

Саволҳои зиёд такрормешуда

Оё зеҳни сунъӣ агентҳои суғуртаро пурра иваз мекунад?

Соҳиби зеҳни сунъӣ аллакай бисёр вазифаҳои агентҳоро иваз мекунад - ба монанди қабул, муқоисаи нархномаҳо ва хидматрасонии муқаррарӣ - аммо ивазкунии пурра душвортар аст. Суғурта ба ҳисоботдиҳӣ, саҳми инсонӣ, ки хеле кам ба таври дақиқ ворид мешаванд ва ҳолатҳои канорӣ, ки ҳангоми даъвоҳо ё қарорҳои мураккаби фарогирӣ ба миён меоянд, такя мекунад. Дар амал, нақш тақсимкунӣ аст: агентҳои муомилотӣ фишор меоранд, дар ҳоле ки агентҳои услуби мушовир арзишмандтар мешаванд.

Айни замон кадом қисмҳои кори агенти суғуртаро зеҳни сунъӣ автоматӣ мекунад?

Соҳиби зеҳни сунъӣ дар марҳилаҳои такрории ҷараёни корӣ бартарӣ дорад: ҷамъоварии маълумоти асосӣ, муайян кардани майдонҳои гумшуда, муқоисаи нархномаҳо аз рӯи франшизаҳо ва маҳдудиятҳо, коркарди тасдиқҳои оддӣ ва роҳнамоии чатҳо ё зангҳо. Он инчунин ба ошкор кардани намунаҳои қаллобӣ ва суръат бахшидан ба коркарди даъвоҳои мураккаби кам кӯмак мекунад. Агар арзиши агент асосан суръат барои сиёсатҳои стандартӣ бошад, фишор аз Соҳиби зеҳни сунъӣ қобили мушоҳида аст.

Оё истифодаи чатботи нархномаи зеҳни сунъӣ барои харидани суғурта бехатар аст?

Ин метавонад барои вазъиятҳои оддӣ бехатар бошад, вақте ки шумо аллакай асосҳои фарогириро мефаҳмед ва тафсилотро тасдиқ карда метавонед. Хатари асосӣ шарҳҳои боэътимод, вале нодурусти фарогирӣ ё нодида гирифтани нозукиҳо ба монанди истисноҳо ва сенарияҳои канорӣ мебошад. Як равиши маъмулӣ истифодаи зеҳни сунъӣ барои нархномаҳои зуд ва сипас аз як агенти инсонӣ хоҳиш кардан аст, ки имконоти беҳтаринро барои холигӣ ​​баррасӣ кунад.

Кай бояд ба ҷои портали онлайн ё зеҳни сунъӣ агенти инсониро интихоб кунам?

Агенти инсонӣ (ё гибридӣ) одатан бештар вақте кӯмак мекунад, ки хатар мураккаб ё хатарнок бошад: амволи сершумор, омилҳои мураккаби хонаводагӣ, корҳои иловагӣ, ниёзҳои хурди тиҷоратӣ, қарорҳо дар бораи масъулияти чатрӣ ё таърихи даъвоҳои қаблӣ. Агентҳо бо тарҷумаи хатар ба забони оддӣ, пурсидани саволҳои "шумо намедонистед, ки чӣ пурсед" ва ҳимоят аз даъвоҳо вақте ки даъвоҳо душвор мешаванд, арзишро афзоиш медиҳанд.

Чаро баррасии даъвоҳо дар ҷое сурат мегирад, ки зеҳни сунъӣ метавонад натиҷаи баръакс диҳад?

Иддаоҳо на танҳо маълумот мебошанд - онҳо аксар вақт эҳсосӣ ва пур аз истисноҳо мебошанд. Соҳиби зеҳни сунъӣ метавонад гурӯҳбандиро муайян кунад, тафсилотро аз аксҳо ё ҳуҷҷатҳо истихроҷ кунад ва номувофиқатиро қайд кунад, аммо гуфтушунид, тафсири сиёсати марзӣ ва шиддати вазъ то ҳол ба одамон писанд аст. Агар таҷрибаи Соҳиби зеҳни сунъӣ сард ё печида ба назар расад, муштариён майл доранд, ки ба ҳар ҳол инсонро талаб кунанд, аксар вақт пас аз он ки вазъ аллакай мураккабтар шудааст.

Чӣ гуна танзим ивазкунандаи агентҳои суғуртаи зеҳни сунъиро маҳдуд мекунад?

Суғурта сахт танзим карда мешавад, ки ин хаёлоти "пурра автоматӣ"-ро суст мекунад. Соҳиби зеҳни сунъӣ бояд ифшои маълумот, пайгирии аудит, нигарониҳои адолат ва шарҳдиҳии қарорҳои автоматиро дастгирӣ кунад. Масъалаи асосӣ ин масъулиятшиносӣ аст: агар тавсияи автоматӣ нодуруст бошад, касе бояд ба натиҷа ҷавобгар бошад. Ин ихтилофи танзимкунанда одамонро дар ҳолати ногувор нигоҳ медорад, хусусан барои муоширати ба монанди маслиҳат.

Оё AI суғуртаро арзонтар мекунад, агар ман аз агент даст кашам?

Баъзан зеҳни сунъӣ метавонад ихтилофро коҳиш диҳад ва хароҷоти маъмуриро кам кунад, ки метавонад дар сиёсатҳои оддӣ кӯмак кунад. Аммо "арзонтар" кафолат дода намешавад ва хатари калонтар ин набудани суғурта барои ба даст овардани нархи пасттар аст. Одамоне, ки ҳамчун мушовирони воқеӣ амал мекунанд, аксар вақт аз хатогиҳои фарогирӣ, ки аз ҳар гуна фарқияти хурди мукофотпулӣ хеле гаронтаранд, пешгирӣ мекунанд, хусусан вақте ки даъвои воқеӣ ба миён меояд.

Агентҳои суғурта ҳоло бояд чӣ кор кунанд, то дар бозори пур аз зеҳни сунъӣ муҳим боқӣ монанд?

Роҳи бехатартарин гузаштан аз "чопкунандаи нархнома" ба мушовири хатар аст. Ба шарҳи фарогирӣ бо забони оддӣ, такя ба парвандаҳои мураккаб (тиҷоратӣ, махсус, дороиҳои баланд) ва таҳияи дастури дастгирии даъвоҳо диққат диҳед. Барои автоматикунонии пайгирӣ, қабул ва навсозӣ аз зеҳни сунъӣ истифода баред, дар ҳоле ки ҳуҷҷатгузории тавсияҳоро сахттар кунед, то маслиҳат равшан ва ҳимояшаванда боқӣ монад.

Ояндаи "гибридӣ"-и зеҳни сунъӣ ва агентҳои суғурта чӣ гуна хоҳад буд?

Аксари нишонаҳо ба модели гибридӣ ишора мекунанд: зеҳни сунъӣ суръатро - қабул, нархгузорӣ, хидматрасонӣ ва қисмҳои даъвоҳоро - идора мекунад, дар ҳоле ки одамон ба доварӣ, машварат ва ҳимоятгарӣ машғуланд. Ин инчунин корҳои наверо ба вуҷуд меорад, ба монанди назорати натиҷаҳои зеҳни сунъӣ, муайян кардани хатогиҳо ва беҳтар кардани ҷараёнҳои корӣ. Натиҷа камтар шудани миёнаравони танҳо транзаксионӣ ва бештар махсусгардонидашуда ва машваратӣ мебошад.

Агар зеҳни сунъӣ метавонад 80% корҳои суғуртаро анҷом диҳад, чаро 20% -и охир ин қадар муҳим аст?

Зеро дар 20%-и охир суғурта ба баҳсҳо, раддияҳо, хатари ҳуқуқӣ ва зарари обрӯ табдил меёбад. Одамон хатарро ба таври возеҳ тавсиф намекунанд ва парвандаҳои марбут аксар вақт маҳз дар лаҳзаи ба шумо бештар лозим будани суғурта меоянд. Ҳатто хатогиҳои ночиз дар шарҳҳои суғурта метавонанд ба мушкилоти калон табдил ёбанд. Аз ин рӯ, вақте ки корҳо ба самти дигар мераванд, одамон барои масъулият, нозукиҳо ва шиддат муҳим боқӣ мемонанд.

Адабиёт

1. Ассотсиатсияи миллии комиссарони суғурта (NAIC) - content.naic.org

2. Мақомоти суғурта ва нафақаҳои касбии Аврупо (EIOPA) - eiopa.europa.eu

3. Мақомоти суғурта ва нафақаҳои касбии Аврупо (EIOPA) - eiopa.europa.eu

4. Мақомоти рафтори молиявӣ (FCA) - fca.org.uk

5. Дафтари Комиссари иттилоот (ICO) - ico.org.uk

6. McKinsey & Company - Ояндаи зеҳни сунъӣ дар соҳаи суғурта - mckinsey.com

7. McKinsey & Company - Потенсиали насли зеҳни сунъӣ дар соҳаи суғурта: Шаш хусусияти пешсафон - mckinsey.com

8. Рейтер - reuters.com

9. Deloitte - deloitte.com

10. Tractable - tractable.ai

11. СИМҲОР - wired.com

Навтарин зеҳни сунъиро дар мағозаи расмии ёвари зеҳни сунъӣ пайдо кунед

Дар бораи мо